Pensionsmaximering
Att maximera pensionen innebär att stora försäkringsbelopp lyfts under en begränsad tid.
Livsvarig utbetalning
De flesta försäkringar är så konstruerade att de automatiskt utbetalas livsvarigt. Du får alltså ungefär samma belopp (med hänsyn till inflation) vid yngre pensionsåldrar som vid äldre dito. Samtidigt är det oftast så att man har större nytta och behov av pengarna när man är t ex 65 år jämfört med 80 år. Detta beroende på att man normalt är friskare när man är yngre pensionär, orkar mer och framförallt vill göra mer när man är yngre pensionär.
Ändring ger frihet
Det går, numera, att ändra många av de försäkringar som du omfattas av så att du istället får ut en högre pension under ett färre antal år. Detta kan med fördel utnyttjas när du pensionerar dig utomlands. Med rätt planering kan mycket stora belopp sparas i form av lägre skatt.
Sänkt skatt
Du kanske har för avsikt att bo utomlands under en kortare tid, t ex fem till tio år. Därefter planerar du att återvända till Sverige. Genom att ändra dina försäkringar och lyfta stora summor temporärt kan du få ut dessa belopp till låg utländsk skatt. Om du hade gjort samma sak som boende och skattskriven i Sverige hade marginalskatten sannolikt avskräckt dig från detta. Som utomlands skattskriven kan dock skatten i mycket stor omfattning begränsas vilket gör detta till ett mycket intressant alternativ. Vi kan förklara i detalj, se våra tjänster.
Exempel 1
Per & Anna planerar att bo utomlands en period i livet och inser att de, med rätt planering, kan lyfta sina pensioner under en förhållandevis kort tid och ändå få en mycket låg skatt utomlands. Efter fem år utomlands har de ”tömt” sina pensioner, skattat av beloppen till låg skatt och omplacerat summorna på ett säkert vis. De återvänder därefter till Sverige och kan nu skattefritt lyfta de belopp som de passade på att ta ut under åren utomlands. I många fall kan marginalskatten på detta sätt sänkas från ca 58 % till 25 % eller ännu lägre. I vissa länder kan skatten bli mycket låg eller till och med elimineras helt på pensionsutbetalningarna, beroende på vilket typ av försäkring som avses.
Exempel 2
Rolf & Stina inser att de har större nytta av sina pensionspengar när de är pigga och har hälsan i behåll. De tar hjälp av rådgivare och utreder noggrant sin situation och kommer fram till att de kan ändra vissa försäkringar så att de får högre belopp som yngre pensionärer, t ex mellan 65 och 75 års ålder och därigenom lägre belopp efter 75 års ålder. Makarna pensionerar sig utomlands och lyfter sina pensioner till mycket fördelaktiga villkor. Trots att de kraftigt ökade pensionsutbetalningarna så får makarna lägre skatt jämfört med om de bott kvar i Sverige och lyft den ”vanliga” pensionsstorleken. En win-win-situation således.
Stora fördelar
Per & Anna och Rolf & Stina utnyttjar den möjlighet vi kallar pensionsmaximering. Samtliga gör helt rätt för sig och följer till punkt och pricka de lagar och regler som gäller. Genom att utnyttja de skattemässiga fördelar som en pensionering utomlands kan medföra har de dock kraftigt förbättrat sina ekonomiska situationer och har numera en bättre ekonomi än de någonsin tidigare kunnat föreställa sig.
Avkastningsskatt
Pensionsmaximering kan även användas för att skapa större frihet och lägre försäkringsskatter. En kollektivavtalad pension som, enligt grundvillkoren, skall utbetalas livsvarigt kommer varje år fram till dess att individen dör belastas med s k avkastningsskatt. Detta gäller alla typer av pensionsförsäkringar (tjänstepension, kollektivavtalade försäkringar, privata försäkringar, IPS). Dessutom är placeringsreglerna begränsade. Genom att pensionera sig utomlands och lyfta pensionen under en kortare tid frigörs stora summor till låg skatt. Dessa medel, som ju är tänkta att räcka hela livet, kan därefter omplaceras på det sätt som man själv föredrar (aktier, obligationer, fonder, bankkonto). Dessutom undviker man avkastningsskatten. Effekten blir dubbel; skatten vid uttag begränsas och avkastningsskatten elimineras. Slutresultatet, givet rätt planering, leder till betydligt högre pension.
Taxzero!
När du beställer en utredning tar vi reda på vilka försäkringar som kan maximeras och om detta är en lämplig åtgärd eller ej (beroende på vilket land du avser att flytta till liksom andra omständigheter).
Annons
Personlig rådgivning
Vill du ha personlig rådgivning kontakta oss. Klicka här